{"id":8583,"date":"2023-01-19T08:00:09","date_gmt":"2023-01-19T07:00:09","guid":{"rendered":"https:\/\/www.panter.ch\/teardown-lemonade\/"},"modified":"2025-03-13T09:05:15","modified_gmt":"2025-03-13T08:05:15","slug":"teardown-lemonade","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.panter.ch\/en\/stories\/teardown-lemonade\/","title":{"rendered":"Teardown: Das Insurtech \u00abLemonade\u00bb"},"content":{"rendered":"[vc_row type=”in_container” full_screen_row_position=”middle” column_margin=”default” column_direction=”default” column_direction_tablet=”default” column_direction_phone=”default” scene_position=”center” top_padding_phone=”12vw” text_color=”dark” text_align=”left” row_border_radius=”none” row_border_radius_applies=”bg” overflow=”visible” overlay_strength=”0.3″ gradient_direction=”left_to_right” shape_divider_position=”bottom” bg_image_animation=”none” gradient_type=”default” shape_type=””][vc_column column_padding=”no-extra-padding” column_padding_tablet=”inherit” column_padding_phone=”inherit” column_padding_position=”all” column_element_direction_desktop=”default” column_element_spacing=”10px” desktop_text_alignment=”default” tablet_text_alignment=”default” phone_text_alignment=”default” background_color_opacity=”1″ background_hover_color_opacity=”1″ column_backdrop_filter=”none” column_shadow=”none” column_border_radius=”none” column_link_target=”_self” column_position=”default” gradient_direction=”left_to_right” overlay_strength=”0.3″ width=”1\/1″ tablet_width_inherit=”default” animation_type=”default” bg_image_animation=”none” border_type=”simple” column_border_width=”none” column_border_style=”solid” column_padding_type=”default” gradient_type=”default”][vc_column_text]Versicherungen sind nicht f\u00fcr ihren Innovationshunger bekannt. Doch das junge Unternehmen Lemonade aus den USA hat es in wenigen Jahren geschafft, die Insurance-Branche f\u00fcr K\u00fcnstliche Intelligenz und Bots zu begeistern \u2013 und der Erfolg gibt Lemonade Recht.<\/p>\n

Nutzer*innen k\u00f6nnen mit dem Insurtech Policen am Handy abschliessen und Schadensf\u00e4lle mit einem kurzen Video erkl\u00e4ren. In drei Minuten ist die Forderung bewilligt und das Geld auf dem Konto. Mit Lemonade macht Versicherung fast schon Freude.<\/p>\n

Eine Mischung aus Technologie, User Centric Design und UX machen Lemonade zum Vorreiter einer neuen Generation. Darum lohnt sich ein genauer Blick auf das neue Wunderkind.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row type=”in_container” full_screen_row_position=”middle” column_margin=”default” column_direction=”default” column_direction_tablet=”default” column_direction_phone=”default” scene_position=”center” top_padding=”40px” top_padding_phone=”12vw” text_color=”dark” text_align=”left” row_border_radius=”none” row_border_radius_applies=”bg” overflow=”visible” overlay_strength=”0.3″ gradient_direction=”left_to_right” shape_divider_position=”bottom” bg_image_animation=”none” gradient_type=”default” shape_type=””][vc_column column_padding=”no-extra-padding” column_padding_tablet=”inherit” column_padding_phone=”inherit” column_padding_position=”all” column_element_direction_desktop=”default” column_element_spacing=”10px” desktop_text_alignment=”default” tablet_text_alignment=”default” phone_text_alignment=”default” background_color_opacity=”1″ background_hover_color_opacity=”1″ column_backdrop_filter=”none” column_shadow=”none” column_border_radius=”none” column_link_target=”_self” column_position=”default” gradient_direction=”left_to_right” overlay_strength=”0.3″ width=”1\/1″ tablet_width_inherit=”default” animation_type=”default” bg_image_animation=”none” border_type=”simple” column_border_width=”none” column_border_style=”solid” column_padding_type=”default” gradient_type=”default”][vc_column_text]\n

Bots statt B\u00fcros: Vollst\u00e4ndig digitale Infrastruktur<\/h2>\n[\/vc_column_text][vc_column_text]Was macht Versicherungen eigentlich so teuer? Ein grosser Kostenfaktor ist die Infrastruktur: Personal zur Fallbearbeitung und Niederlassungen in jeder grossen Stadt. Langwierige Prozesse zwischen Menschen und B\u00fcros. Lemonade entkommt diesen Kosten durch geschickte Digitalisierung.<\/p>\n

Das Insurtech ist voll digital \u2013 Server und die Cloud ersetzen B\u00fcros und AI-Bots ersetzen (viele) Mitarbeiter*innen. \u00abAI Jim\u00bb ist der Bot f\u00fcr Schadenforderungen und seine Kollegin \u00abAI Maya\u00bb k\u00fcmmert sich um Reklamationen. So konnte Lemonade in den sieben Jahren seit seiner Gr\u00fcndung in alle US-Bundesstaaten und mehrere europ\u00e4ische L\u00e4nder expandieren.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row type=”in_container” full_screen_row_position=”middle” column_margin=”default” column_direction=”default” column_direction_tablet=”default” column_direction_phone=”default” scene_position=”center” top_padding=”40px” top_padding_phone=”12vw” text_color=”dark” text_align=”left” row_border_radius=”none” row_border_radius_applies=”bg” overflow=”visible” overlay_strength=”0.3″ gradient_direction=”left_to_right” shape_divider_position=”bottom” bg_image_animation=”none” gradient_type=”default” shape_type=””][vc_column column_padding=”no-extra-padding” column_padding_tablet=”inherit” column_padding_phone=”inherit” column_padding_position=”all” column_element_direction_desktop=”default” column_element_spacing=”10px” desktop_text_alignment=”default” tablet_text_alignment=”default” phone_text_alignment=”default” background_color_opacity=”1″ background_hover_color_opacity=”1″ column_backdrop_filter=”none” column_shadow=”none” column_border_radius=”none” column_link_target=”_self” column_position=”default” gradient_direction=”left_to_right” overlay_strength=”0.3″ width=”1\/1″ tablet_width_inherit=”default” animation_type=”default” bg_image_animation=”none” border_type=”simple” column_border_width=”none” column_border_style=”solid” column_padding_type=”default” gradient_type=”default”][vc_column_text]\n

K\u00fcnstliche Intelligenz \u2013 der Gamechanger f\u00fcr Versicherungen<\/h2>\n[\/vc_column_text][vc_column_text]Versicherungen profitieren von K\u00fcnstlicher Intelligenz. KI ersetzt teures Personal und bearbeitet mehr F\u00e4lle in k\u00fcrzerer Zeit. Doch nicht nur das: KI dreht den gesamten Business Case f\u00fcr Versicherungen auf den Kopf. Bisher wollten Versicherungen m\u00f6glichst wenig F\u00e4lle bearbeiten, um Personal und Kosten zu sparen; Insurtechs mit KI dagegen k\u00f6nnen gar nicht genug F\u00e4lle bekommen. Nur so kann der Algorithmus lernen.<\/p>\n

Mit einem geschulten, effizienten KI-Algorithmus l\u00e4sst sich dann die menschliche Pr\u00fcfung ersetzen; das spart enorm Personalkosten. In der vorhersehbaren Zukunft jedoch wird die KI nicht alle Mitarbeiter*innen ersetzen.<\/p>\n

Das ist auch gut so, meint Panter-Gr\u00fcnder Martin M\u00e4chler. Denn ein hervorragender Kundenservice ist essenziell f\u00fcr eine gute User Experience. Leider sparen viele Tech-Unternehmen genau hier \u2013 lange Wartezeiten und ein miserables Kundenerlebnis vertreiben Nutzer*innen schneller, als technische Neuerungen sie halten k\u00f6nnen.<\/p>\n

K\u00fcnstliche Intelligenz w\u00e4chst zwar auch im Kundenservice, doch Bed\u00fcrfnisse und Emotionen zu erkennen ist kompliziert. Die KI-Technologie kann Menschen nicht ganz ersetzen. Mittels Data Driven Design l\u00e4sst sich die Nutzerf\u00fchrung durch KI jedoch durchaus merklich verbessern. So liefert der Bot schnell, was man sucht und lernt aus jeder Interaktion.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row type=”in_container” full_screen_row_position=”middle” column_margin=”default” column_direction=”default” column_direction_tablet=”default” column_direction_phone=”default” scene_position=”center” top_padding=”40px” top_padding_phone=”12vw” text_color=”dark” text_align=”left” row_border_radius=”none” row_border_radius_applies=”bg” overflow=”visible” overlay_strength=”0.3″ gradient_direction=”left_to_right” shape_divider_position=”bottom” bg_image_animation=”none” gradient_type=”default” shape_type=””][vc_column column_padding=”no-extra-padding” column_padding_tablet=”inherit” column_padding_phone=”inherit” column_padding_position=”all” column_element_direction_desktop=”default” column_element_spacing=”10px” desktop_text_alignment=”default” tablet_text_alignment=”default” phone_text_alignment=”default” background_color_opacity=”1″ background_hover_color_opacity=”1″ column_backdrop_filter=”none” column_shadow=”none” column_border_radius=”none” column_link_target=”_self” column_position=”default” gradient_direction=”left_to_right” overlay_strength=”0.3″ width=”1\/1″ tablet_width_inherit=”default” animation_type=”default” bg_image_animation=”none” border_type=”simple” column_border_width=”none” column_border_style=”solid” column_padding_type=”default” gradient_type=”default”][vc_column_text]\n

Unkompliziertes Onboarding<\/h2>\n[\/vc_column_text][vc_column_text]Schon beim Onboarding stellt der Chatbot \u00abMaya\u00bb den Nutzer*innen von Lemonade gezielte Fragen \u2013 und analysiert deren Antworten im Hintergrund. 1’700 Datenpunkte dienen der KI als Auswertungsbasis und helfen Lemonade, Nutzer*innen schnell in die passende Risikogruppe einzuordnen. Lemonade konnte seine Schadenquote dadurch extrem senken.<\/p>\n

Gerade zu Beginn wollen Nutzer*innen verstanden werden und das bekommen, was sie suchen. Lemonade gelingt eine hervorragende User Experience durch seine unkomplizierte, transparente und direkte Art, kommentiert unser UX Experte Daniel Stump, als wir ihn auf die Herausforderungen einer solchen L\u00f6sung ansprechen. Wo traditionelle Versicherungen ihre Prozesse, Policen und Papierablagen in den Vordergrund stellten, setzt Lemonade auf user-zentrisches Design; alles dreht sich um schnelle Schadensaufnahme und Reklamationen.<\/p>\n

Die offene und freundliche Art von Lemonade gepaart mit schneller Reaktion und positivem Feedback schafft Vertrauen. Lemonade gelingt es, Nutzer*innen schnell das \u00abWas\u00bb, \u00abWarum\u00bb, und \u00abWie\u00bb zu erkl\u00e4ren und sie mit positiven Emotionen an die Marke zu binden.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row type=”in_container” full_screen_row_position=”middle” column_margin=”default” column_direction=”default” column_direction_tablet=”default” column_direction_phone=”default” scene_position=”center” top_padding=”40px” top_padding_phone=”12vw” text_color=”dark” text_align=”left” row_border_radius=”none” row_border_radius_applies=”bg” overflow=”visible” overlay_strength=”0.3″ gradient_direction=”left_to_right” shape_divider_position=”bottom” bg_image_animation=”none” gradient_type=”default” shape_type=””][vc_column column_padding=”no-extra-padding” column_padding_tablet=”inherit” column_padding_phone=”inherit” column_padding_position=”all” column_element_direction_desktop=”default” column_element_spacing=”10px” desktop_text_alignment=”default” tablet_text_alignment=”default” phone_text_alignment=”default” background_color_opacity=”1″ background_hover_color_opacity=”1″ column_backdrop_filter=”none” column_shadow=”none” column_border_radius=”none” column_link_target=”_self” column_position=”default” gradient_direction=”left_to_right” overlay_strength=”0.3″ width=”1\/1″ tablet_width_inherit=”default” animation_type=”default” bg_image_animation=”none” border_type=”simple” column_border_width=”none” column_border_style=”solid” column_padding_type=”default” gradient_type=”default”][vc_column_text]\n

Schneller Reklamationsprozess<\/h2>\n[\/vc_column_text][vc_column_text]Per Videobotschaft k\u00f6nnen Lemonade-Kund*innen ihren Fall einreichen. Der Algorithmus hinter \u00abAI Jim\u00bb analysiert automatisch die Gesichtsausdr\u00fccke und Sprache und sammelt Faktoren, die auf einen wissentlichen Betrug hindeuten. Die Pr\u00fcfung dauert nur Sekunden. Nach der automatischen Freigabe wird das Geld innerhalb von drei Minuten \u00fcberwiesen. Andernfalls \u00fcbernimmt ein menschliches Team, das weitere Informationen einholt.<\/p>\n

Wie bei \u00abMaya\u00bb ist auch \u00abJim\u00bb darauf ausgelegt, das Vertrauen der Nutzer*innen zu gewinnen. Dazu setzt Lemonade auf schnelle Reaktionen, stete Verf\u00fcgbarkeit und einen freundlichen, aber neutralen Ton. \u00dcberhaupt legt Lemonade grossen Wert auf seine Tone of Voice: Obwohl Kund*innen mit einem Bot interagieren, sollen sie das Gef\u00fchl menschlicher Konversation haben.<\/p>\n

Nutzer*innen wollen wissen, was im Schadenfall geschieht. Informationen m\u00fcssen transparent und effizient verf\u00fcgbar sein, meint Daniel Stump. Auch das gelingt Lemonade. So kann das Insurtech viele wichtige UX- und UI-Anforderungen erf\u00fcllen. Das einheitliche und angenehme Design f\u00fcgt am Ende alle Elemente zusammen und schafft eine erkennbare, vertraute Marke.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row type=”full_width_background” full_screen_row_position=”middle” column_margin=”default” column_direction=”default” column_direction_tablet=”default” column_direction_phone=”default” bg_color=”#0a0a0a” scene_position=”center” top_padding=”80px” constrain_group_1=”yes” bottom_padding=”80px” top_padding_phone=”18vw” constrain_group_5=”yes” bottom_padding_phone=”18vw” bottom_margin=”40px” text_color=”light” text_align=”left” row_border_radius=”none” row_border_radius_applies=”bg” overflow=”visible” class=”row dark” id=”row dark” overlay_strength=”0.3″ gradient_direction=”left_to_right” shape_divider_position=”bottom” bg_image_animation=”none” gradient_type=”default” shape_type=””][vc_column column_padding=”no-extra-padding” column_padding_tablet=”inherit” column_padding_phone=”inherit” column_padding_position=”all” column_element_direction_desktop=”default” column_element_spacing=”10px” desktop_text_alignment=”default” tablet_text_alignment=”default” phone_text_alignment=”default” background_color_opacity=”1″ background_hover_color_opacity=”1″ column_backdrop_filter=”none” column_shadow=”none” column_border_radius=”none” column_link_target=”_self” column_position=”default” gradient_direction=”left_to_right” overlay_strength=”0.3″ width=”1\/1″ tablet_width_inherit=”default” animation_type=”default” bg_image_animation=”none” border_type=”simple” column_border_width=”none” column_border_style=”solid” column_padding_type=”default” gradient_type=”default”][vc_column_text]\n

Wer betr\u00fcgt hier wen?<\/h2>\n[\/vc_column_text][vc_column_text]Wenn du nur eine Maschine anl\u00fcgen musst, um die Versicherungssumme zu bekommen, w\u00fcrdest du es tun? Lemonade kontert die Versuchung mit einem \u00abEhrlichkeits-Versprechen\u00bb. Die Gewinne des Unternehmens werden zum Grossteil an gemeinn\u00fctzige Zwecke gespendet. So schaden Betr\u00fcger nicht einer Maschine oder einem anonymen Unternehmen \u2013 sondern Menschen in Not. Das zieht.<\/p>\n

Lemonade wirbt mit der freiwilligen Ehrlichkeit seiner Nutzer*innen und versucht sich zugleich als menschliches Unternehmen zu positionieren, das sich von alten Versicherungskonzernen abhebt.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row type=”in_container” full_screen_row_position=”middle” column_margin=”default” column_direction=”default” column_direction_tablet=”default” column_direction_phone=”default” scene_position=”center” top_padding=”40px” top_padding_phone=”12vw” text_color=”dark” text_align=”left” row_border_radius=”none” row_border_radius_applies=”bg” overflow=”visible” overlay_strength=”0.3″ gradient_direction=”left_to_right” shape_divider_position=”bottom” bg_image_animation=”none” gradient_type=”default” shape_type=””][vc_column column_padding=”no-extra-padding” column_padding_tablet=”inherit” column_padding_phone=”inherit” column_padding_position=”all” column_element_direction_desktop=”default” column_element_spacing=”10px” desktop_text_alignment=”default” tablet_text_alignment=”default” phone_text_alignment=”default” background_color_opacity=”1″ background_hover_color_opacity=”1″ column_backdrop_filter=”none” column_shadow=”none” column_border_radius=”none” column_link_target=”_self” column_position=”default” gradient_direction=”left_to_right” overlay_strength=”0.3″ width=”1\/1″ tablet_width_inherit=”default” animation_type=”default” bg_image_animation=”none” border_type=”simple” column_border_width=”none” column_border_style=”solid” column_padding_type=”default” gradient_type=”default”][vc_column_text]\n

Schockierend gute User Experience<\/h2>\n[\/vc_column_text][vc_column_text]Der Versicherungsmarkt ist etabliert und gut ges\u00e4ttigt. Wer sich hier einen Namen machen will, muss auffallen. Diesem Mantra folgt der Lemonade-CEO Shai Wininger mit seiner Vision einer \u00abschockierend guten Experience\u00bb. Dazu setzt Lemonade auf UX und UI: Ein Service, der modern, schick und schnell ist. In 90 Sekunden k\u00f6nnen Kund*innen eine Versicherung bei Lemonade abschliessen; ein Vorgang, der bei anderen Anbietern Tage und Wochen dauern kann.<\/p>\n

Wer einen Schaden hat, bringt keine Geduld mit f\u00fcr langwierige und \u00fcberholte Prozesse. Lemonade hat das erkannt und bietet ein transparentes Angebot, das \u00fcberzeugt. Der schnelle und einfache Claim-Prozess, die intuitive Benutzerf\u00fchrung und ein intelligenter Tone of Voice zahlen sich aus: 11’000 Bewertungen im Apple Store bewerten Lemonade mit insgesamt 4.9 Sternen.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row type=”in_container” full_screen_row_position=”middle” column_margin=”default” column_direction=”default” column_direction_tablet=”default” column_direction_phone=”default” scene_position=”center” top_padding=”40px” top_padding_phone=”12vw” text_color=”dark” text_align=”left” row_border_radius=”none” row_border_radius_applies=”bg” overflow=”visible” overlay_strength=”0.3″ gradient_direction=”left_to_right” shape_divider_position=”bottom” bg_image_animation=”none” gradient_type=”default” shape_type=””][vc_column column_padding=”no-extra-padding” column_padding_tablet=”inherit” column_padding_phone=”inherit” column_padding_position=”all” column_element_direction_desktop=”default” column_element_spacing=”10px” desktop_text_alignment=”default” tablet_text_alignment=”default” phone_text_alignment=”default” background_color_opacity=”1″ background_hover_color_opacity=”1″ column_backdrop_filter=”none” column_shadow=”none” column_border_radius=”none” column_link_target=”_self” column_position=”default” gradient_direction=”left_to_right” overlay_strength=”0.3″ width=”1\/1″ tablet_width_inherit=”default” animation_type=”default” bg_image_animation=”none” border_type=”simple” column_border_width=”none” column_border_style=”solid” column_padding_type=”default” gradient_type=”default”][vc_column_text]\n

Schrittweise zum Erfolg<\/h2>\n[\/vc_column_text][vc_column_text]Lemonade hat geschafft, was viele f\u00fcr unm\u00f6glich hielten: In einer konservativen Branche auf einem ges\u00e4ttigten Markt erfolgreich sein \u2013 und das nachhaltig. Lemonade setzt auf modernste Technologie wie K\u00fcnstliche Intelligenz, Cloud-Infrastruktur und Chatbots, um die Einstiegsh\u00fcrden im Markt zu \u00fcberspringen und Kosten enorm zu senken. Das alleine ist jedoch nicht genug. Erst die Kombination der kraftvollen digitalen Infrastruktur mit hervorragender User Experience und einer Identit\u00e4t, die sich von der Konkurrenz abgrenzt (\u201dOffenheit und Vertrauensvorschuss\u201d nennt es Martin M\u00e4chler) l\u00e4sst Lemonade erfolgreich sein, wo andere versagt haben.<\/p>\n

Doch der Erfolg kam nicht \u00fcber Nacht. Der Weg zu einem erfolgreichen Angebot und Produkt ist oft ein iterativer Prozess, den wir selbst nur zu gut kennen: Von der Idee \u00fcber schlanke Prototypen, funktionalem Proof-of-Concept, Testing bis zur Integration KI-gest\u00fctzter Prozesse. So lassen sich Ideen testen, die richtige Technologie w\u00e4hlen, Nutzerinnen verstehen und ein Produkt entwickeln, das Kund<\/em>innen begeistert. Ein Produkt wie Lemonade.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row]\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Das Insurtech Lemonade aus den USA rollt die Insurance-Branche auf \u2013 mit einer schockierend guten User Experience und der neusten Generation von K\u00fcnstlicher Intelligenz zur Prozess-Automatisierung und den menschlichsten Chatbots, die User begeistern. Wir haben uns das Insurtech-Wunderkind genauer angesehen.<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":5683,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[274,300],"tags":[],"class_list":{"0":"post-8583","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-blog-en","8":"category-design-en"},"yoast_head":"\nPanter |\u00a0Teardown: Das Insurtech \u00abLemonade\u00bb<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Das Insurtech Lemonade aus den USA rollt die Insurance-Branche auf \u2013 mit einer der neusten Generation von KI und den menschlichsten Chatbots.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.panter.ch\/en\/stories\/teardown-lemonade\/\" 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